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联系我们北京车牌租赁保险谁来买？90%的人踩过这些坑！责任+避坑指南
北京车牌租赁市场里，最容易起纠纷的除了租金，就是保险问题：到底该出租方买还是承租方买？投保人和被保险人该写谁？万一出险被拒赔，损失谁扛？今天把这些核心问题说透，租牌双方都得收藏！
首先明确核心结论：法律无强制规定，但实操中默认“实际使用人（承租方）购买”，且必须在租赁协议中写清细节！
京牌租赁本身违法，协议不受法律保护，但保险购买和理赔的核心依据是保险合同、车辆实际使用情况，以及《民法典》中“谁使用、谁负责”的原则。从实操来看，承租方作为车辆实际掌控者，最清楚用车频率和风险，由其购买保险能直接对接理赔，避免后续扯皮；而出租方（登记车主）虽不直接用车，但作为法律意义上的车主，也需关注保险是否足额，避免自身担责。
一、保险购买的3个关键问题（避免踩坑）
1. 投保人和被保险人该写谁？
投保人是支付保费的人（通常是承租方），被保险人建议写“登记车主（出租方）+ 实际使用人（承租方）”双被保险人。只写出租方，承租方出险时可能因“非被保险人”遭拒赔；只写承租方，保险公司可能以“车辆登记人与被保险人不一致”提异议，双被保险人能最大程度规避争议。
2. 必须买哪些险种？额度怎么定？
交强险是法定强制险，必须买；商业险重点配置这3类：
车辆损失险：覆盖车辆自身维修费用，毕竟承租方实际用车，车辆损坏损失最直接；
第三者责任险：建议保额300万以上（北京路况复杂，高保额能兜底重大事故）；
不计免赔险：避免因责任比例问题无法全额理赔。
额外可根据需求加保车上人员责任险，防范驾乘人员伤亡风险。
3. 保费谁承担？后续理赔归谁？
保费默认由承租方承担（毕竟是实际受益方），但需在协议中明确“保费金额、支付时间、续保提醒义务”，避免出租方因“未投保/脱保”面临风险。理赔时，由承租方主导对接保险公司，理赔款优先用于修复车辆或赔偿第三方，若有剩余需按协议约定处理。
二、租牌双方最易踩的3个保险坑
1. 协议没写清保险责任，出险后承租方拒付保费或出租方不配合提供证件，导致理赔卡壳；
2. 承租方为省成本只买交强险，或三者险保额低于100万，一旦发生重大事故，保险不够赔，出租方可能因“明知风险未制止”承担过错责任；
3. 保险公司将“车牌租赁”列为免责条款，出险后以“车辆使用性质与投保不符”拒赔，此时所有损失需双方自行承担。
三、租牌双方的保险风险提示
对承租方（实际使用人）：
投保前务必核对行驶证、车架号等信息，确保与保险合同一致；出险后第一时间报案，保留现场照片和事故认定书，切勿隐瞒“租牌”事实（虽协议无效，但如实说明使用情况更易获得合理理赔）。
对出租方（登记车主）：
租赁前要核实承租方是否已足额投保，拿到保险单原件；若发现承租方脱保、漏保，需及时督促补充，否则一旦发生事故，自己可能因“未尽到监督义务”承担连带赔偿责任（比如明知承租方没买三者险仍同意出租）。
企汇京牌小编重要提醒
京牌租赁的违法属性，让保险理赔始终存在“隐形风险”——哪怕保险买得再全，保险公司也可能以“违规租牌”拒赔。更严重的是，一旦被交管部门查实租牌，出租方的车牌指标可能被作废，3年内不能重新摇号，还会面临罚款。
与其纠结保险怎么买，不如放弃租牌这种违规方式，通过官方摇号、家庭申请等合法渠道获取京牌。如果已经租牌，务必把保险细节写进补充协议，保留保费支付凭证、保险单等所有证据，最大限度降低风险。
